Explicación sencilla: ¿Qué es esta reclamación y de qué hablamos en este artículo?

Muchas personas firmaron su hipoteca asumiendo todos los gastos de constitución sin saber que esa obligación venía impuesta por una cláusula que hoy los tribunales consideran abusiva. En términos simples, el banco trasladó al cliente unos costes que no le correspondían legalmente.

Los gastos que pueden reclamarse incluyen los honorarios de notaría, los gastos de registro y gastos de gestoría asociados al préstamo hipotecario.

En este artículo explicamos, de forma clara y accesible, que esas cláusulas pueden declararse nulas, qué consecuencias tiene esa nulidad y por qué los juzgados están ordenando la devolución de los gastos indebidamente pagados, con intereses y, en muchos casos, con condena en costas a la entidad financiera. También exponemos cómo se están resolviendo estos procedimientos en la práctica y qué debe valorar un afectado antes de reclamar.

El resto del texto desarrolla esta cuestión con mayor detalle jurídico, apoyándose en una reciente sentencia favorable obtenida por nuestro despacho y en la jurisprudencia consolidada en materia de protección de consumidores.

¿Quién puede reclamar los gastos de su hipoteca?

Pueden reclamar los consumidores que firmaron su préstamo hipotecario antes de junio de 2019 y cuya escritura incluía una cláusula que les imponía los gastos de constitución. Incluso en los casos en los que el banco haya devuelto parte de los importes, es frecuente que queden cantidades pendientes de restitución.

Todavía hay plazo para reclamar, por lo que quienes tengan dudas pueden ponerse en contacto con nuestro despacho para revisar su situación.

La reclamación de los gastos hipotecarios como acción del consumidor

El procedimiento se articuló mediante una acción declarativa de nulidad de condiciones generales de la contratación, ejercitada por un consumidor al amparo de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. El objeto del pleito se centró en una cláusula contractual que atribuía al prestatario todos los gastos derivados del otorgamiento del préstamo hipotecario.

La demanda interesaba no solo la declaración de nulidad de dicha estipulación, sino también la eliminación de sus efectos y la restitución de las cantidades satisfechas en aplicación de la cláusula, con los intereses legales correspondientes. Se trataba, por tanto, de una reclamación plenamente amparada por la doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en materia de protección del consumidor. En todo este proceso, acompañamos al cliente desde la vía previa extrajudicial hasta la judicial, asegurando un seguimiento completo.

El intento de limitación de la devolución por la entidad financiera

En este tipo de procedimientos es habitual que la entidad demandada se allane parcialmente, reconociendo la nulidad de la cláusula, pero tratando de reducir las cantidades a devolver. En el caso analizado, el banco discutía la procedencia de reintegrar íntegramente determinados gastos, sosteniendo que parte de los mismos no estaban vinculados exclusivamente al préstamo hipotecario.

El juez rechaza este planteamiento y razona que, cuando la documentación aportada acredita que los gastos fueron facturados expresamente como derivados de la gestión hipotecaria, procede su restitución íntegra. Este razonamiento resulta especialmente relevante, ya que evita maniobras dilatorias y confirma que no basta con una oposición genérica del banco para limitar el derecho del consumidor.

Nulidad de la cláusula y restitución de cantidades

La sentencia declara nula la cláusula de gastos por abusiva y la tiene por no puesta, conforme a lo dispuesto en la normativa de consumo. Como consecuencia directa de dicha nulidad, condena a la entidad financiera a devolver al prestatario las cantidades cobradas indebidamente en concepto de gastos de constitución de la hipoteca.

Asimismo, el Juzgado reconoce el derecho del consumidor a percibir los intereses legales desde el momento en que se realizó cada pago indebido, aplicando la doctrina del Tribunal Supremo que equipara estos supuestos a un pago sin causa. Desde la sentencia hasta el completo pago, se devengan además los intereses procesales legalmente previstos.

La importancia de la condena en costas al banco

Uno de los aspectos más relevantes de esta resolución es la condena en costas a la entidad financiera. El Juzgado aplica el criterio del vencimiento objetivo y recuerda que, en materia de cláusulas abusivas, no cabe eximir al banco del pago de las costas cuando la acción de nulidad del consumidor resulta estimada.

La sentencia se apoya en una jurisprudencia ya pacífica del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que refuerza el principio de efectividad del Derecho de la Unión. Este principio exige que el consumidor no vea disuadido el ejercicio de sus derechos por el coste económico del procedimiento judicial.

Un procedimiento habitual

Este tipo de reclamaciones no constituye un caso aislado. Nuestro despacho ha obtenido varias sentencias favorables en procedimientos semejantes, consiguiendo declaraciones de nulidad de la cláusula de gastos y condena en costas a la entidad demandada. Se trata de asuntos técnicamente sólidos, con una base jurisprudencial firme.

Además, suelen ser procedimientos relativamente ágiles, que se tramitan como juicios verbales por razón de la materia, y que permiten al consumidor recuperar cantidades que nunca debió pagar.

Bonome Abogados

Bonome Abogados es un despacho con sede en A Coruña, Galicia, que presta asesoramiento jurídico en materia de derecho bancario y protección de consumidores. Analizamos cada caso de forma individual, revisando la escritura del préstamo hipotecario y la documentación asociada, para valorar la viabilidad jurídica de la reclamación conforme a la normativa vigente y la jurisprudencia aplicable.

Nuestro trabajo en este tipo de procedimientos se apoya en una práctica continuada, con un enfoque riguroso, honesto y técnico. Acompañamos al cliente durante todo el proceso, explicando cada fase de la reclamación y sus posibles consecuencias, desde la vía previa extrajudicial hasta la judicial.

Si desea saber si puede reclamar los gastos de su hipoteca, puede ponerse en contacto con Bonome Abogados remitiendo un correo a bufete@bonomeabogados.es.